国寿寿险2023年度观察：上市二十年，“三期共振”再开新局

　　2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，是推进“十四五”规划承上启下的关键之年，也是中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿寿险公司”）股改上市二十周年。

　　2023年以来，中国人寿寿险公司坚持“稳增长、重价值、优结构、强队伍、推改革、防风险”的经营策略，坚守保险本源，积极抢抓行业复苏发展机遇，整体经营稳中有进，市场领先地位持续稳固。

　　基于长期战略定力，中国人寿寿险公司全力推进“八大工程”建设，聚焦党建引领、机制优化、营销改革、资源整合、管理创新、生态驱动，开展多项战略性举措与变革实践，重点领域改革取得新突破，以高质量转型发展定位为穿越周期的终极导向。

　　总的来看，中国人寿寿险公司市场领先优势持续稳固的同时，营销体系改革不断深入、产品体系多元丰富、科技精准赋能发展、康养产业布局日趋成熟，建立了完备的风险防控体系，形成了一体多元的发展布局，探索出一条具有国寿特色的高质量发展之路。

　　面对宏观经济长期向好的重要战略机遇期、寿险业结构性增长的加速期、中国人寿综合优势加速转化的红利期的“三期共振”，中国人寿寿险公司积极融入中国式现代化历史进程，围绕服务现代金融体系和多层次社会保障体系大局，在高质量发展中厚植发展根基，再著发展新篇章，为股东创造更大价值，与社会共享发展成果。

　　市场领先优势持续稳固

　　2023年以来，我国经济回升向好势头持续巩固，行业复苏态势得到延续，但不确定、复杂性因素仍然较多。保险行业也处于转型攻坚期、结构调整期、政策消化期，渠道和价值均面临挑战，推动高质量发展仍需克服不少困难和挑战。

　　但中国寿险业仍处在重大的战略机遇期。在此背景下，中国人寿寿险公司坚持高质量发展主题，业务发展保持稳健，发展质量不断提升，市场领先优势持续稳固。

　　从业绩角度来看，2023年前三季度业绩报告显示，中国人寿寿险公司实现保费收入5787.99亿元，同比增长4.5%，新单保费达1966.56亿元，同比增长14.8%，其中首年期交保费为1059.82亿元，同比增长16.0%。保费收入、新单保费、首年期交保费规模与增速均创近三年历史同期新高，公司经营发展稳中有进。

　　在新单保费快速增长的同时，中国人寿寿险公司业务结构不断优化，十年期及以上首年期交保费446.39亿元，同比增长15.4%，占首年期交保费的比重为42.12%，较2023年上半年上升2.13个百分点。

　　新业务价值是衡量寿险公司增长潜力的核心指标。2023年前三季度，中国人寿寿险公司新业务价值继续保持增长，同比增长14.0%。续期保费3821.43亿元，基本保持稳定。短期险保费693.19亿元，同比增长3.4%。

　　截至2023年三季度末，中国人寿寿险公司核心偿付能力充足率达161.25%，综合偿付能力充足率达232.68%，较2022年年底分别上升17.66个百分点和25.90个百分点，持续保持较高水平，为公司发展提供坚实的资本保障。

　　营销体系改革不断深入

　　近年，我国人身险业处于重要战略机遇期，内外部环境正经历深刻调整。2022年，原中国银保监会出台了《关于进一步推动完善人身保险行业个人营销体制的意见（征求意见稿）》，明确提出优化个人代理人制度设计、规范创新销售人员管理体制等改革方向。

　　事实上，无论优增还是优育，都是近几年寿险改革中各家公司普遍面对的难题，个险队伍改革也被视为“最难啃的骨头”。

　　中国人寿寿险公司清楚认识到，改革必然是长期持续过程，需要以长期主义视角来考虑。为此，公司坚持有效队伍驱动业务发展，围绕“八大工程”，持续落地“销售渠道强体工程”，深入推进营销体系改革，来强化销售队伍优增优育。

　　具体来看，中国人寿寿险公司明确了两大重点改革方向，即“现有队伍专业升级”“新型营销模式布局”，两大保障策略支撑改革，即“‘产品+服务’生态建设”与“科技精准赋能”，加快推进向专业化、职业化、综合化“三化”队伍转型升级。

　　在现有队伍专业升级方面，充分发挥“压舱石”作用，通过“结构升级、育成升级、基础升级、区域升级、销售升级、服务升级”六大升级举措，积极推动现有队伍更好服务客户。

　　在新型营销布局方面，改革措施从“新定位、新架构、新制度、新营销、新赋能、新发展”六个方面展开，抓住细分市场新机遇，对接新生代客户需求，以创新驱动发展新动能。

　　根据改革的思路与脉络，中国人寿寿险公司还将在此基础上推出金融保险规划师队伍的基本法。这一基本法有鲜明特点：提高了准入门槛，拉长了考核周期；压缩了管理层级，促进了专业分工；取消了新人津贴，提升了绩优奖励；聚焦品质管理，配置了长期利益；聚焦目标联动，牵引过程管理。

　　目前，中国人寿寿险公司销售队伍企稳态势巩固，质态稳中向好。截至2023年三季度末，公司总销售人力为72万人，其中，个险销售人力为66万人，队伍规模企稳态势进一步巩固；队伍质态持续优化，队伍产能大幅提升，个险板块月人均首年期交保费同比提升28.6%。

　　中国人寿寿险公司将持续推进个险营销体系改革，推动营销体制机制不断健全完善，逐步提高销售人员合规意识、专业水平和服务能力，促使销售队伍结构更加合理、业务发展更加稳健。

　　产品体系多元丰富

　　坚持“保险为民”的初心使命，中国人寿寿险公司精准把脉客户保险保障需求变化，不断增强产品创新能力和产品供给能力。

　　中国人寿寿险公司发挥资产负债管理在产品设计、产品定价等方面的风险控制作用，坚守保险本源，完善多维度多层次产品体系，优化产品结构，提升产品供给的敏锐性、有效性和安全性，通过不断创新保险供给，更好地发挥商业保险在社会保障体系中的作用，为广大客户提供形态更趋多元、保障功能更为丰富的产品。

　　譬如，为积极服务健康中国建设，中国人寿寿险公司有序推进重大疾病保险、长期护理保险、医疗保险等产品研发，进一步满足客户多样的健康保障需求，在“尊享福”“惠享福”系列基础上创新研发“相伴福”系列等产品，推出“乐学无忧”等学生儿童疾病产品。

　　为落实积极应对人口老龄化国家战略，在推出个人养老金制度专属保险产品基础上，持续扩展养老年金保险、长期护理保险等产品配置，积极推进人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点落地，满足客户差异化养老保障需求。

　　同时，持续推出乡村振兴专属系列产品，为相关人群提供身故、医疗、意外等保险保障，探索面向特定区域的产品供给，推出海南自贸港意外伤害保险等产品，积极助力乡村振兴和区域协调发展。深入研究职业运动员退役保障需求，推动体育保险产品创新。

　　以客户为导向，细分目标市场，中国人寿寿险公司强化供给和需求匹配，已建立满足客户多样化需求的多品种、全周期产品库，充分发挥“产品+服务”生态对业务发展的支撑作用。

　　科技精准赋能发展

　　围绕“科技国寿”战略，坚持“一张蓝图绘到底”，中国人寿紧随科技发展步伐，强赋能、促转型、惠民生，以持续性技术革新助推公司高质量发展，走出了具有特色的科技建设之路。

　　中国人寿寿险公司积极贯彻国家关于发展数字经济、大力推进科技创新、实现高水平科技自立自强等系列部署要求，以数据为关键生产要素，并围绕科技自立自强全面提升公司核心技术自主可控能力，打造了开放兼容的数字化底座，为公司高质量发展提供有力的科技支撑。

　　在科技精准赋能业务发展方面，中国人寿寿险公司统筹协调，完善顶层设计，强化互联互通，建立完善的数字化应用工具与赋能体系，充分发挥科技对业务发展的推动作用。一是大幅改善客户经营、销售招募等前端体验，建设轻量级、便捷化的客户、销售人员前端应用工具。二是强化前后端数据互联互通，整合客户经营前端应用工具，面向销售人员提供售前、售中、售后全流程赋能。三是建设精准营销、精准培训、精准招募、精益经营平台，强化内容赋能。

　　依托长期历史数据积淀、互联网连接效应和数字技术全面应用，中国人寿寿险公司持续在广度、深度、精度等方面做优做强，为保险价值链全方位赋能。

　　站在“十四五”新发展阶段，中国人寿寿险公司将深刻把握新发展阶段赋予保险企业的新要求、新使命、新任务，通过金融科技数字化工程提升对公司经营管理各方面的基础支撑作用，让公司的保险销售服务更加体系化、特色化，让公司的风险防控体系更加数字化、智能化；让公司职场更加先进现代；让公司办公运营更加高效安全，为公司高质量发展不断注入新活力、新动能，让广大客户畅享中国人寿简捷、品质、温暖的保险保障服务。

　　理赔服务有速度有温暖

　　理赔件数和理赔金额往往是保险公司理赔服务实力的直观体现。

　　中国人寿寿险公司始终以客户为中心，不断提前理赔服务的触点，提高理赔便捷度，用心打造“快捷、温暖”的理赔服务品牌。

　　2023年，中国人寿寿险公司累计赔付2213万件，同比增长15.5%，累计赔付金额599亿元，同比增长近16.3%。2023年客户理赔获赔率达99.7%，始终保持行业前列；为客户豁免保费近9.4亿元，此类豁免保费的客户仍可享有保险保障。

　　中国人寿寿险公司以金融科技推动理赔服务革新，凭借强大的智能理算引擎，提升理赔人均效能。2023年，公司智能化处理理赔案件超1500万件，理赔智能化率超70%。

　　聚焦“医疗+保险+互联网”场景，中国人寿寿险公司通过与社保、医疗机构及第三方数据公司的系统对接，简化理赔手续，部分地区可实现一站式结算。2023年，中国人寿寿险公司理赔直付赔案超727万件，赔付金额近50亿元。

　　中国人寿寿险公司还推出了理赔预付服务，包括住院预付、突发事件预付等，多场景、多环节为理赔提速。2023年，公司为近2.8万件保单提供预付服务，预付金额近5亿元。

　　2023年以来，理赔服务时效不断提升。2023年整体赔付时效0.38天，同比提速近12%，理赔速度位于行业前列。

　　康养产业布局日趋成熟

　　作为我国寿险行业“头雁”，在应对人口老龄化问题的广泛性和复杂性方面，中国人寿寿险公司具有独特优势。

　　积极应对人口老龄化战略是一项长期的、系统的工作，需要以全局化、系统性的思维来谋划工作。中国人寿寿险公司基于在发展养老生态上的优势，秉持“让子女放心、让老人安心”的理念，将康养生态建设作为公司长期发展战略，并在部分重点城市快速形成养老服务供给能力，满足人民群众多样化的养老需求。

　　现阶段，已呈现五方面主要成效，康养产业布局日趋成熟。一是明确了“一主多辅”的养老服务供给模式。打造以“城心”机构养老为主，现有“城郊”机构养老、居家养老和社区养老共同推进的“保险+养老”发展模式。一方面聚焦失能失智、高龄独居的城市养老刚需，大力发展“城心”机构养老的同时，另一方面继续发挥“城郊养老”的传统优势，积极探索居家养老服务领域。

　　二是快速形成一批养老服务供给。2023年以来，中国人寿寿险公司新增了7个可对接“保险+养老”业务的机构养老项目，包括选址在杭州、青岛、深圳、昆明的4个城心养老公寓，以及苏州国寿嘉园雅境（二期）、成都锦瑭、厦门乐境3个城郊养老社区。到“十四五”末，中国人寿寿险公司计划在全国约30个城市形成养老服务供给能力，远期将根据市场和客户需求变化滚动式调整养老项目城市规划布局。

　　三是提供“丰富、专业、安全”的养老服务。汇集国内外前沿养老、医疗、康复资源，打造“丰富、专业、安全”的养老服务体系。为老年客户提供“吃、住、医、护、乐、学、游”七位一体的一站式养老服务，全方位满足客户养老、享老需求。

　　四是配套多元养老保险产品。结合老年客户群体的风险保障需求与风险特点，建立了“体系完善、组合灵活、覆盖面广、针对性强”的养老保障产品体系。未来，中国人寿寿险公司将进一步深化保险产品与服务的融合，将更多养老服务场景融入相关产品设计，提升保险产品和保险服务竞争优势。

　　五是建立起便捷、温暖的服务送达体系，加强养老生态全流程管理。中国人寿寿险公司建立“线上+线下、队伍+网点、普适+专属”的养老客群触客网络。多维度高标准遴选优质服务人员，建立国寿专属养老规划师队伍，深入理解客户需求，为客户量身定制综合化养老解决方案。

　　风险防控体系完备

　　完善公司治理是金融企业深化改革、实现高质量发展的首要任务。作为上市险企，中国人寿寿险公司更是致力于公司治理、内控机制和合规制度的建设，是中国企业内部控制规范体系的践行者。

　　自上市以来，中国人寿寿险公司对标国际国内最高内控标准，从公司治理结构、风险控制、人才储备到投资水平等各方面，建立起“结构合理、机制健全、制度严密、运转高效”的治理体系。

　　当前，中国人寿寿险公司风险管理组织领导不断强化，风险管理体系机制持续完善，风险防控方式方法不断创新，关键领域风险治理成效显著，全面风险管理能力有效提升，为保险行业、金融领域、国家经济发展贡献了国寿力量。

　　中国人寿寿险公司始终牢记“国之大者”，坚持“以人民为中心”发展思想，聚焦服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，不断增强金融服务新发展格局的能力。公司始终坚持稳健、诚信、合规的经营理念，坚持稳中求进的工作总基调，坚守“保险姓保”的发展方向，注重前瞻谋划、系统思维，有效防范化解重大风险，坚定不移推进高质量发展。

　　以偿二代二期实施为契机，中国人寿寿险公司结合公司经营和业务需要，持续从完善制度、健全组织、优化工具、强化机制、明确问责等方面，持续推进风险管理体系机制建设，加强资产负债管理，持续强化重点领域风险治理，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。坚持推进风险治理现代化，提升风险防控的及时性、有效性和智能化水平。坚持系统观念，优化全面风险管理顶层设计和提高全流程管理能力，促进风险约束与经营管理有机结合。

　　截至2023年3季度末，在监管机构风险综合评级中，中国人寿寿险公司已连续22个季度保持A类评级，偿付能力风险管理能力评估得分稳居行业前列。

　　未来，中国人寿寿险公司将坚持稳中求进工作总基调，统筹好发展与安全，扎实做好风险管理工作，勇担维护金融安全的重任，聚焦稳健发展、资负统筹管理、重点改革和风险防控，推动公司高质量发展取得新成效。