透视非法集资新动向，警方防范指南来了

　　□嘉宾：自治区公安厅经侦总队指导协作大队副大队长 蒋芸鸿

　　□主持：石榴云/新疆日报记者 隋云雁

　　6月是全国防范非法集资宣传月，连日来，新疆各地广泛开展宣传教育活动。当前，非法集资犯罪手段迭代翻新，公众如何擦亮双眼？公安机关又如何精准拆招？日前，记者采访了自治区公安厅经侦总队指导协作大队副大队长蒋芸鸿。

　　问：请您介绍一下当前非法集资犯罪的总体形势，有哪些新的风险点？

　　答：当前总体形势趋稳向好，存量风险加速出清、增量风险有效遏制，但局部和新型风险隐患不容忽视。新风险点体现在，一是犯罪手段更隐蔽复杂，紧跟热点（如量子科技、区块链、元宇宙、AI算力租赁），打着科技创新旗号编造虚假项目；二是与传销、合同诈骗等交织，迷惑性增强；三是网络化、跨区域化明显，依托互联网突破地域限制，资金流向复杂，打击追赃难度大。

　　问：请您结合近期案件，剖析几种最具欺骗性的新型非法集资模式及其包装手法。

　　答：主要有三种。

　　一是“消费致富/共享经济/新零售”模式：要求会员在线上商城或线下门店高价购买商品（常为劣质商品或虚高定价）或缴纳高额会员费（加盟费）。承诺消费或投资后获得高额返利、积分或股权，混淆消费与投资界限，并通过多级分销、团队计酬刺激拉人头。初期可能正常返利或发货制造假象，盈利完全依赖新会员资金，一旦增速放缓即崩盘。

　　二是“养老服务”模式：以提供“养老服务”为名，打着建设高端养老公寓等旗号，承诺服务远超其供给能力。通过办理“贵宾卡”“会员卡”、预交“养老服务费用”等，向老年群体收取高额费用，承诺高额回报及优质服务，实为骗取养老钱。或以销售“老年产品”为名，通过免费体检、旅游、讲座等方式欺骗诱导。

　　三是“投资理财项目”模式：虚构契合国家产业方向的项目（如乡村建设、生物科技、光伏），包装为债权或收益权转让类理财产品，或虚构国企背景、集团担保，承诺年化收益率10%—20%甚至更高收益。募集资金多用于个人挥霍或“借新还旧”，未投入实际项目。例如上海警方破获的“云养牛”案，包装成年化收益率6%—12%的理财产品，通过宣传视频、讲座吸引投资，涉案5亿元。

　　问：当前防范宣传工作的主要成效和面临的新挑战是什么？

　　答：通过广泛开展宣传教育活动，公众风险意识明显增强，对非法集资常见手段、危害了解增多，更多人能自觉抵制、主动远离高息诱惑。

　　但我们依然面临挑战，一是犯罪手段更新快，新概念模式层出不穷，宣传内容难以及时全面覆盖，农村偏远地区群众对新骗局认识不足易受骗；二是犯罪分子善用新媒体（社交群组、直播）精准营销、快速传播虚假信息，监管宣传难度大；三是老年、低收入群体仍是易受骗人群，针对其宣传方式和内容需优化，以提高针对性有效性。

　　问：围绕今年宣传月主题，公安机关经侦部门重点部署哪些行动？

　　答：我们加强宣传教育并创新方式，联合金融机构、社区、学校等，线上线下结合，广泛宣传危害与防范知识，提高公众识别防范能力。针对老年人、学生等群体开展“进社区”“进校园”精准宣传。

　　同时，加大线索排查力度，发挥基层组织和“扫楼清街”作用，结合大数据，对投资理财、养老、文旅、农业、慈善等重点领域企业全面排查。鼓励群众举报，认真核实处理线索，做到早发现、早预警、早处置。

　　此外，强化案件侦办，对排查线索和举报案件组织专门力量深入调查，依法严厉打击。加强与金融监管、市场监管等部门协作，形成合力。对重大案件挂牌督办，确保快侦、快破、快诉，最大限度追赃挽损。

　　问：识别防范非法集资最核心实用的“硬指标”或“关键步骤”有哪些？

　　答：一是看资质。查对方是否具备合法金融牌照（通过官网、监管部门核实）；二是查背景。了解项目及公司真实背景（股东、经营、业绩），警惕无法核实的“雄厚实力”；三是慎承诺。“保本高收益”“稳赚不赔”基本可判定为陷阱。收益越高风险越大；四是留证据。保留合同、转账记录、聊天截图等，这是维权关键；五是多咨询。面对复杂诱惑，多向专业人士、监管部门或可信之人咨询。

　　防范非法集资需全社会共同努力。公安机关将持续高压严打，强化宣传教育源头治理，我们呼吁群众积极参与防范，共同筑牢金融安全防线、守好“钱袋子”。