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广西北部湾银行:打造区域领先综合金融服务商,对接“一带一路”大开放
2016年12月21日 作者: 编辑:李艳芳 来源:新华网

  2016年是我国“十三五”规划开局之年,也是广西北部湾银行深化转型的关键一年。作为广西的省级法人商业银行,北部湾银行肩负着助推地方经济发展、富民兴桂的历史责任。一年来,北部湾银行抓改革、拓市场、控风险、轻包袱、强治理、建品牌,充分发挥着地方银行不可替代的“金融造血急先锋”和“经济改革生力军”作用,帮助解决了地方重点项目建设面临的资金问题、有力支持了中小微企业发展和民生事业建设。围绕着广西建设衔接“一带一路”的重要门户、面向中南西南开放发展的战略支点这一宏伟目标,北部湾银行正致力于发展成为广西的区域领先综合金融服务商。

  北部湾银行已初具打造一家区域领先综合金融服务商的基本素质与条件。经过近几年的转型发展,北部湾银行已经初步发展为战略上匹配、效能上具备、产品上多元、服务上贴心的金融服务提供商。首先,北部湾银行已经发展成为一家同业中具市场影响力、区域内具较强竞争力的中等商业银行。截至2016年三季度末,北部湾银行资产规模超1100亿,净资产达108亿,负债总额超1000亿。未来,北部湾银行将坚持差异化、特色化、集约化、综合化的发展道路,突出区域特点和东盟特色,以年均15%以上的增长速度,打造一家特色鲜明、经营稳健,业务发展具创新力、专业服务具品牌力、股东回报具价值力的中国-东盟自贸区内最具影响力的中小银行。其次,北部湾银行以服务广西发展、助力中小微企业、惠及广大民生事业为战略目标,深度对接南宁地区的建设发展,业务覆盖广西大部分地市,既能在关键时刻成为支持广西开放开发的排头兵,又能对大中小微型企业和社区居民提供全面的基础金融服务,还能通过打造全国金融同业交流平台“引金入桂”,集聚全国金融资源为广西发展所用。

  北部湾银行已初步建立两个支持区域经济发展的业务框架。融资,勇担地方建设责任重担。一是支持区内重大项目建设,助推供给侧结构性改革,主动对接区内重点项目,加强与实体经济发展之间的相关性、匹配度和支持力,优先支持区域内重点项目建设。二是走差异化发展之路,努力发展绿色信贷,紧跟互联网金融步伐,做深做透小微金融、科技金融、文化金融、民生金融等领域,在政策、定价、创新等方面实施差异化管理和服务,实现综合价值最大化,提升市场竞争力。三是深耕政银合作,支持实体经济发展,积极谋求与政府之间更深层次的合作,着力支持结构调整和转型升级,重点扶持关键领域和薄弱环节,搭建北部湾银行与自治区、各地市及各城区(开发区)的常态化交流沟通平台。融智,打造综合金融服务团队。北部湾银行除了利用自有资金、借力外部资金助推地方经济发展,更将力争成为政府和企业、居民的综合金融服务智囊团,也即在客户业务发展、重组兼并和长期战略的实施过程嵌入银行的服务,担任财务、融资顾问,采用“商行+投行”、“ 网点+网络”、“专注+专业”、“表内+表外”、“境内+境外”、“社区+居民”的经营模式,利用其专业能力和精英团队为客户提供咨询服务、定做融资方案,不仅考虑客户的信贷需求,还能满足客户的直接融资需求,通过资本市场实现多市场的融资服务,为地方建设融资牵线搭桥和提供服务,通过“融智”实现“融资”。

  北部湾银行将从三个层面着力推进综合金融服务建设,对接“一带一路”开放开发。可以预见的是,在未来一段时间,经济下行的压力继续存在、转型之路仍然曲折、经营难度依然巨大。在一系列困难与挑战下,北部湾银行将积极遵循创新、协调、绿色、开放、共享五大发展理念,在严守风险底线的前提下,以规模、质量、效益协调发展为目标,以客户全生命周期服务和大中小微客户综合金融服务为抓手,以综合化、精细化、特色化、创新化、智慧化转型为方向,对接国家“一带一路”政策、服务广西作为战略支点和重要门户的开放开发,提供贯穿于价值链各环节的全方位综合解决方案,做区域领先的综合金融服务运营商。

  第一,商行+投行,大力支持地方建设。针对广西十三五期间的重点工程建设规划,北部湾银行正深入分析基础设施类融资渠道,创新模式和产品,通过表内、表外途径为地方基础设施建设破解融资难题。一是紧跟城镇化建设步伐,向承担城镇化建设的企、事业法人发放土地综合整理、安置房建设、新城区建设、旧城镇和旧厂房改造、产业园区建设、城镇基础设施建设的项目贷款。二是利用北部湾银行已建立起来的全国金融同业的合作平台优势,与全国性的基金、信托、券商、创投、保险机构进行战略合作,整合信托、证券公司、基金等通道共同提供融资服务,利用发行债券、城市发展基金、产业创投、资产证券化等金融创新方式及工具,支持广西基础设施建设项目,同时通过积极申请设立消费金融公司、金融租赁公司、直销银行等新的机构从民间以及省内外吸纳资金,“引金入桂”、“引智入桂”解决本土融资难题。三是发挥总部银行优势,全力支持广西区内重点产业、重点园区、交通能源基础设施建设,重点支持北部湾经济区和珠江-西江经济带开发建设,支持地方政府置换存量债务及重大项目建设,加强与区直企业、区内优质企业的合作,以并购贷款、应收账款投资等投行方式,搭建理财对接非标类资产的业务平台,支持实体经济项目。

  第二,境内+境外,突出区域业务特色。一是服务地区供给侧结构性改革需求,调整优化信贷投向,将信贷客户所在行业划分为积极增长类行业、选择性增长类行业、维持市场份额类行业、压缩退出类行业,对不同行业的客户准入,采取不同对策,有保有压,努力实现服务全区稳增长与降低结构性风险的有机结合,在有效控制风险的前提下落实信贷政策导向,服务经济转型和产业结构调整。二是抢抓“一带一路”国家战略以及“滇桂沿边金融综合改革试验区”的重要机遇,服务广西打造西部“金融支点”,以国际业务为突破口,加大国际业务金融创新,服务区内企业走向国际,实现结构性转型调整;利用对越优势,通过引进越南的商业银行做市商,满足国内金融机构越南盾购入或卖出的平仓需求;建立跨境电商平台,针对边贸城市边民互市进口结算提供线上结算支持。三是探索以股权投资或并购方式吸收东南亚金融机构,做好境内、境外两个市场,为中资企业提供金融支撑和经济服务,更好服务中国企业在东盟的业务,促进双方贸易的发展,为广西“战略支点”战略的实施和沿边金融综合改革试验区建设做出新的更大贡献。

  第三,社区+居民,推进民生事业发展。充分发挥本地优势,通过协助建立民生公益设施的智能化金融网络、小微企业金融生态圈,以互联网为依托,优化流程,提高效率,为社会公益事业、创业创新者提供结算、信贷、咨询等全流程、标准化金融服务,在惠及民生、促进大众创业、万众创新的同时,也大幅度拓展自身的发展空间。一是以互联网手段服务医院、学校、公益事业单位等社区,投入费用援建大学校园、医院网络等公共类项目建设,开办“校园一卡通”、“微信校园”、“银医通”等项目,促进广西民生事业的智能化金融网络建设;二是对小企业金融服务中心采取专营化模式,打造小微专营机构升级版,通过机制创新、流程创新、营销创新、产品创新,努力服务“大众创业、万众创新”,开发设计小企业中心行业供应商融资方案、农贸市场商家金融服务方案等,同时大力发展个人贷款和消费金融;三是积极响应国家、自治区扶贫攻坚号召,加快完善扶贫信贷体系,积极践行普惠金融,合理配置金融资源,建立金融扶贫协同推进机制,创新开发林权、土地承包经营权抵押贷款;针对进城农民工推出“进城安家贷”和“进城创业贷”,解决农民工进城融资困难;帮助贫困地区农业产业化龙头企业和农业小企业入驻北部湾银行电商平台等,使效益发展与扶贫开发形成良性互动。

  (作者系广西北部湾银行董事会办公室副主任)

 

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